武汉网贷负债如何协商？怎么延期还款最划算？

网贷协商第一步：搞清楚自己有多少债务

很多人接到催收电话就慌了神，头一低打算逃避现实。其实第一步反而是最关键的——把信用卡、网贷、亲友借款全列出来。我这有个客户就是把账单和合同翻出来挨个核对后发现，有的平台把服务费偷偷算成本金了。

协商黄金期：逾期前30天最关键

平台客服分两种人：一种是机器人念台词，另一种是真能帮上忙的。记住逾期前的30天是协商黄金期，这时候打电话过去说"预计资金周转困难"比逾期后扯皮强十倍。上周有个做餐饮的老板就是因为提前报备，把6期账单合并成3期还，省了2000多手续费。

延期还款的隐藏套路

"延期三个月免息"听着很美对吧？但有的平台会把延期期间的利息资本化，等你要还的时候突然多出一截。有位单亲妈妈就是这样被坑的，本来谈好延3个月，结果第四个月账单多了18%的复利。

重点提醒：任何口头承诺都要他们发书面确认，最简单的办法就是让客服把方案发到借款合同里的邮箱。

教你三句催收不敢嚣张的话术

1. "我现在正在录音，请报你的工号和平台全称"
2. "根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》第八条，这个时段不能外呼"
3. "我昨天已经和你们风控部的王主管达成新还款方案"（虽然可能没有王主管这个人）

最省钱的还款顺序

把债务按利率从高到低排，先处理年化36%以上的（虽然法律规定超24%可不还，但实际操作中18%-24%是比较容易谈下来的）。有个搞IT的小伙子用这个方法，半年时间把7个平台债务缩减到3个，光利息就少付2万多。

终极提醒：留好生活保障金

见过太多人为了还债连房租都交不出，记住协商时一定要坚持保留最低生活费。法律上这叫"生存权优先于债权"，哪怕走到法院执行阶段，也要保证被执行人每月有3500元左右基本生活费（各地标准不同）。

最后的杀手锏：如果遇到暴力催收，直接去互联网金融协会官网举报，比打110都管用。去年有个案例，平台因为违规催收被罚了80万，借款人的债务还打了个七折。